Pam Krueger، بنیانگذار Wealthramp، خدماتی که مشتریان را مطابقت می دهد، گفت: افرادی که بازنشسته هستند یا نزدیک به بازنشستگی هستند، ممکن است از سی دی های بلندمدت با نرخ های بالاتر نیز بهره مند شوند، زیرا اغلب می خواهند دو سال هزینه زندگی را با پول نقدی امن داشته باشند. مشاوران مالی فقط با کارمزد او گفت که نرخ بهره ناچیز در سال‌های اخیر بازنشستگان را تنبیه کرده است، بنابراین نرخ‌های سی دی بالاتر از 3 تا 5 درصد باعث تسکین می‌شود: «ما در این لحظه طلایی هستیم.»

اما با توجه به نگرانی‌ها در مورد اقتصاد و عدم اطمینان در مورد ادامه افزایش نرخ‌ها توسط فدرال رزرو، مشخص نیست بانک‌ها تا چه زمانی نرخ‌های بالا را پرداخت خواهند کرد. خانم کروگر گفت، یکی از راه‌های مقابله با چشم‌انداز مبهم، ایجاد یک «نردبان سی‌دی» است که در آن پس‌انداز خود را بین چندین سی‌دی با سررسیدهای مختلف تقسیم می‌کنید. هدف این رویکرد به حداکثر رساندن سود به دست آمده در حالی است که امکان دسترسی دوره ای وجوه را فراهم می کند.

به عنوان مثال، اگر 20000 دلار داشتید، می توانید چهار حساب سی دی باز کنید که هر کدام دارای 5000 دلار سپرده با مدت زمان سه، شش، نه و 12 ماهه است. وقتی حساب سه ماهه سررسید، می توانید پول را در سی دی 12 ماهه دیگر سرمایه گذاری کنید (یا در صورت نیاز به پول نقد، آن را خرج کنید). می توانید خودتان یک نردبان راه اندازی کنید یا از یک دلال بخواهید این کار را برای شما انجام دهد.

در اینجا چند سوال و پاسخ وجود دارد:

چگونه می توانم مطمئن شوم که پس انداز من تحت پوشش بیمه سپرده فدرال است؟

با توجه به تحولات اخیر بانکی، پس‌اندازکنندگان به‌ویژه علاقه‌مند به اطمینان از حفاظت از وجوه خود هستند. شرکت بیمه سپرده فدرال به طور کلی تا 250000 دلار به ازای هر سپرده گذار، به ازای هر بانک بیمه شده محافظت می کند. اگر یک حساب کاربری با شخص دیگری به اشتراک بگذارید، هر کدام 250,000 دلار پوشش دریافت می کنید که در مجموع 500,000 دلار است. (دولت فدرال تصمیم گرفت تمام سپرده‌ها را – حتی آنهایی که بالاتر از سقف بیمه شده بودند – در دو بانکی که در ماه مارس شکست خوردند، بیمه کند. اما هیچ تضمینی وجود ندارد که دولت این کار را در آینده انجام دهد.)

FDIC همچنین وجوه را بر اساس نوع مالکیت حساب بیمه می کند، بنابراین بسته به نحوه نگهداری وجوه، می توان بیش از 250,000 دلار پوشش به ازای هر سپرده گذار در همان بانک دریافت کرد. به عنوان مثال، یک زوج می توانند یک حساب پس انداز مشترک با 500000 دلار و دو حساب جداگانه به نام خود با هر کدام 250000 دلار داشته باشند و طبق ابزار بیمه آنلاین FDIC در مجموع یک میلیون دلار بیمه شوند.