پل واینر، هنرمندی، در سال گذشته با هوش مصنوعی آزمایش کرده است و اطلاعات نادرست بصری ایجاد شده توسط هوش مصنوعی را تولید کرده و می‌داند که آیا می‌تواند تصاویر را منتشر کند یا خیر. اما اخیراً، او به ChatGPT، یک ربات چت که توانایی پاسخ دادن به سؤالات پیچیده را دارد، به دلیل متفاوتی روی آورد: با نزدیک شدن به تولد 30 سالگی او، او تصمیم گرفت از آن برای مشاوره در مورد برنامه ریزی بازنشستگی بپرسد.

او گفت: “شاید ChatGPT پاسخ هایی داشته باشد که در غیر این صورت ممکن است از کسی که باید پول زیادی به او بپردازم دریافت کنم.”

هوش مصنوعی مولد مانند ChatGPT کارکنان دانشی را در اختیار دارد که روی ریل‌ها چنگ می‌زنند، آماده می‌شوند که چگونه ممکن است بر شغل‌شان تأثیر بگذارد، و مصرف‌کنندگان به این سمت متمایل می‌شوند تا ببینند چه خدمات پرهزینه‌ای می‌تواند به زودی با یک درخواست جایگزین شود. از آنجایی که صنعت سرمایه‌گذاری به هوش مصنوعی به عنوان یک ابزار برنامه‌ریزی مالی و مشاوره روی می‌آورد، ارزش‌های دقت، انسانیت، امنیت و دسترس‌پذیری در حال افزایش است. در آینده، از چه کسی – یا چه چیزی – می خواهیم که در مورد برخی از مهم ترین تصمیمات زندگی به ما توصیه کند؟

ChatGPT توصیه کرد که آقای وینر یک حساب بازنشستگی فردی راث و گواهی سپرده باز کند، و همچنین پس انداز خود را خودکار کند و بودجه ایجاد کند. او هنوز هیچ یک از حساب ها را باز نکرده است یا همانطور که ربات چت نیز پیشنهاد می کند، با یک مشاور مالی کار کرده است.

آقای واینر گفت: “این اطلاعات زیادی است که به سرعت به شما منتقل می شود.” او توضیحات کوتاه را برای کاری که یک CD انجام می دهد یا تفاوت بین IRA راث و IRA سنتی ناکافی می دانست. او نتیجه گرفت که صحبت با یک مشاور مالی احتمالا مفیدتر خواهد بود.

او گفت: «اما این نوع حلقه‌ها به دلیل اصلی انجام این کار در ChatGPT برمی‌گردند – رایگان است.

هوش مصنوعی به چت مالی پیوست

دلیان باروس، یک مربی پول، گفت که احساس می کند بیشتر صدها هزار نفری که او را در رسانه های اجتماعی دنبال می کنند، نمی دانند ChatGPT چیست. “آیا من تنها کسی هستم که به این موضوع علاقه دارم؟” او پرسید. وقتی از فالوورهایش می‌پرسد که آیا از آن استفاده کرده‌اند یا خیر، گفت: «آنها می‌گویند، «در مورد چه چیزی صحبت می‌کنی؟»

او اصول اولیه را به آنها آموزش می دهد: یک نسخه رایگان از این سرویس وجود دارد، و به عنوان چیزی بیش از یک جایگزین گوگل عمل می کند.

در اینستاگرام، او پرسید که آیا سرمایه‌گذاری تازه‌کاری از ChatGPT خواسته است تا سرمایه‌گذاری را به آنها آموزش دهد. برخی تلاش کرده بودند اما گزارش دادند که مدام در حلقه‌ای از پاسخ‌های تکراری گیر می‌افتند. خانم باروس دریافت که می‌توانست اطلاعات ارزشمندی در مورد تخصیص‌ها، کارایی مالیات و نرخ‌های بازنشستگی به‌دست بیاورد، اما او معتقد است که به این دلیل است که او از شرایط سرمایه‌گذاری که باید استفاده کند، آگاهی داشته است.

او گفت: “شما باید بدانید که چگونه سوالات را چارچوب بندی کنید.” «بسیاری از مردم نمی‌دانند که شما به چیزی پاسخ می‌دهید و می‌تواند بر اساس آن پاسخ باشد. می‌توانید سؤالات بعدی بپرسید، و این مانند یک زنجیره است.»

خانم باروس همچنین از ChatGPT برای بررسی مجدد محاسبات خود در مورد برنامه بازنشستگی خود استفاده کرده است. با وجود خوش دست بودن، او نگران نیست که چت بات ها جایگزین او شوند.

“در مورد چیزی مانند سرمایه گذاری، من به عنوان یک مربی امور مالی شخصی نگران نیستم، زیرا می توانم ببینم که اینگونه نیست: “اوه، ما دیگر به شما نیاز نداریم.” ما ChatGPT داریم.» او گفت. در هر صورت، این ابزاری خواهد بود که تجربه مربیگری من را با مردم افزایش می‌دهد، اما قطعاً جایگزین ما نخواهد شد، زیرا مردم هنوز به راهنمایی‌های زیادی نیاز دارند.»

حتی اگر فکر نمی کنید با آن آشنایی دارید، به احتمال زیاد قبلاً از هوش مصنوعی مولد استفاده کرده اید.

آشوک سریواستاوا، معاون ارشد و مدیر ارشد داده این شرکت، گفت که Intuit بیش از یک دهه پیش شروع به ادغام هوش مصنوعی در محصولات نرم افزاری خود، که شامل Mint و TurboTax می شود، کرد. او گفت که امروز پلتفرم Intuit روزانه 58 میلیارد پیش‌بینی یادگیری ماشینی را انجام می‌دهد. یکی دیگر از محصولات Intuit، QuickBooks، جریان نقدینگی را برای کسب‌وکارهای کوچک پیش‌بینی می‌کند، و این شرکت دریافته است که وقتی به کاربران توصیه‌هایی مبتنی بر هوش مصنوعی می‌دهد، 95 درصد از صاحبان مشاغل کوچک این توصیه را می‌پذیرند.

آنها همچنان بر روی استراتژی ای تمرکز می کنند که تعاملات انسانی را با تعاملات مبتنی بر هوش مصنوعی ترکیب می کند. به عنوان مثال، مشتریان می توانند با یک متخصص زنده ملاقات کنند، و سپس هوش مصنوعی خلاصه ای طبقه بندی شده و برچسب گذاری شده از مکالمه را برای بررسی بعدی ایجاد می کند.

اشکالات در سیستم

در حال حاضر، این فناوری امیدوارکننده است، اما 100 درصد دقیق نیست.

آقای سریواستاوا گفت: “این سیستم ها داستان های قابل قبولی را بیان می کنند، آنها ایده های قابل قبولی را به شما ارائه می دهند، اما لزوما ایده های صحیحی ندارند.” آنچه که ما روی آن تمرکز می کنیم در واقع ارائه تجربه صحیح به فرد است، به طوری که مبتنی بر واقعیت و داده هایی باشد که به طور مناسب برای آنها شخصی سازی شده است، بنابراین آنها می توانند بهترین تصمیمات مالی را در حین حرکت به جلو بگیرند.

آقای سریواستاوا گفت که آینده ای را تصور نمی کند که در آن انسان ها از معادله برنامه ریزی مالی خارج شوند.

او گفت: “من در این زمینه بزرگ شده ام، شاهد تکامل آن بوده ام و این یک فناوری شگفت انگیز است.” “من فکر می کنم که ارتباط انسانی هنوز مهم است. من تصور می کنم که ما می خواهیم به CPA ها، حسابداران، برنامه ریزان مالی، مشاوران مالی – همه افراد در این اکوسیستم – در کنار استفاده از هوش مصنوعی کمک کنیم تا رشد و پیشرفت کنند.

جاش پیگفورد، موسس و مدیر اجرایی Maybe، در حال ساختن یک پلتفرم مدیریت مالی شخصی بود که می‌توانست به مردم در تصمیم‌گیری مالی در زمان آغاز به کار ChatGPT کمک کند. چند ماه پیش، شاید از ابتدا بازسازی شد، این بار با GPT، فناوری پشت سر ChatGPT، به عنوان پایه و اساس پلتفرم. او گفت که این روند همیشه با سؤالی آغاز می شود که مردم می خواهند به آن پاسخ دهند.

آقای پیگفورد گفت: «روشی که ما در ابتدا با این موضوع مقابله می‌کردیم به شما امکان دسترسی به یک مشاور مالی را می‌داد که می‌تواند مستقیماً به این سؤالات پاسخ دهد. وقتی شروع به آزمایش توانایی GPT در این زمینه کردیم، متوجه شدیم، خوب، در واقع GPT می تواند این کار را به خوبی انجام دهد.

وقتی افراد داده ها و اطلاعات مالی خود مانند سن، مکان و اهداف را اضافه کردند، چیزها جالب تر شد. سپس این سیستم می‌تواند همه چیز را از وابستگان گرفته تا تشکیل پرونده مشترک و کدهای مالیاتی محلی – جزئیاتی که یک مشاور مالی می‌تواند استفاده کند – را در نظر گرفته و مستقیماً به مصرف‌کننده تحویل دهد.

که البته موضوع حریم خصوصی را مطرح می کند. از طریق سیستم Maybe، اطلاعات بانکی ایمن است و به OpenAI، شرکتی که ChatGPT را ایجاد کرده است، بازخورد نمی دهد.

توهم – تمایل ChatGPT به بیرون ریختن اطلاعات نادرست – نیز به یک نگرانی تبدیل شده است. آقای پیگفورد و تیمش این مشکل را در آزمایش اولیه شناسایی کردند.

او گفت: «نقطه‌ای وجود داشت که در آن کل تراکنش‌ها را انجام می‌داد، و این داستان پشتیبان را ایجاد می‌کرد که «شما این کالا را از Home Depot خریدید تا به خنک کردن اتاق نشیمنتان کمک کنید». “این یک مشکل قانونی است.”

با پیشرفت فناوری، آقای پیگفورد شاهد کاهش شدید این توهمات در عرض چند هفته بوده است. روشی که آنها این نرم‌افزار را طراحی می‌کنند شامل یک کلید برای جابه‌جایی بین یک ربات چت و انسان برای مشاوره است.

“باور، فرضیه، چیزی که ما به نوعی بانکداری می کنیم این است که ما می توانیم در واقع آن نوع ورودی ها و مشاوره های بیش از حد شخصی را ارائه دهیم، بدون اینکه لازم باشد، می دانید، با یک مشاور مالی معتبر رابطه برقرار کنید. شما به آنها هزینه ای برای دارایی های تحت مدیریت می پردازید، یا حتی می دانید، چند صد دلار در ساعت به آنها پرداخت می کنید. “شما می توانید بدون توجه به وضعیت مالی خود، توصیه های بسیار خاصی دریافت کنید.”

اما آقای پیگفورد معتقد است که برای کنار گذاشتن حرفه ای های زنده خیلی زود است. او گفت: «من فکر می‌کنم که دوره انتقالی خواهیم داشت که در آن انسان‌ها را برای مدتی درگیر می‌کنیم. “هدف حذف کامل مشاور مالی نیست.”

اولین قدم ها به دنیای ChatGPT

گلن هاپر، نویسنده کتاب «مالی عمیق: امور مالی شرکتی در عصر اطلاعات»، این دوره GPT را به فریاد اینترنت شماره‌گیری مرتبط می‌داند. او گفت که شیوع هوش مصنوعی “سریعتر از پذیرش اینترنت و اینترنت پهن باند و مرورگرهای وب خواهد بود.”

آقای هاپر گفت: “من از پیش بینی کردن دست کشیده ام، زیرا هر بار که پیش بینی می کنم، می گویم 6 تا 12 ماه، و سپس روز بعد مقاله ای را می خوانم که این مورد قبلاً ظاهر شده است.”

او هشدار داد که ابزارهایی مانند ChatGPT کلاهبرداری و فیشینگ را پیچیده‌تر می‌کنند، بنابراین کاربران باید مراقب هر کسی باشند که اطلاعات بانکی خود را می‌پرسند.

او گفت: “اولین چیزی که به همه می گویم این است که اگر تا به حال هوش مصنوعی را نادیده گرفته اید، بس کنید.” او گفت که او فکر نمی کند که مردم نیازی به متخصص شدن ندارند، اما آنها باید درک اساسی از نحوه عملکرد این فناوری داشته باشند.

“اگر قرار است تصمیمات خود را به آنها بسپاریم و هیچ ایده ای نداریم که آنها چگونه کار می کنند، منظورم این است که شما می توانید یکی از آن Magic 8 Balls را تکان دهید و از آن پاسخ بگیرید.” او گفت.